להלן 4 סיבות עיקריות בגינן נדחות בקשות אשראי בקרן:

מידע עסקי 

עסקים או יזמים אשר התנהלותם הבנקאית או המשפטית איננה תקינה עד כדי תביעות מצד לקוחות/ספקים, שיקים חוזרים, עיקולים או הגבלות הם בעלי סיכוי פחות לקבל הלוואה במסגרת הקרן. עם זאת, במידה והרישומים הבעייתיים הם נחלת העבר או שאירעו באופן חד פעמי לאחר שנים של התנהלות תקינה – המקרה ייבחן לגופו ולא יידחה על הסף.

חשוב להבין כי 4 שיקים שחוזרים בחשבון של עסק במהלך שבוע אחד (באופן חד פעמי) נראים רע פחות מ- 4 שיקים שחוזרים באותו חשבון על פני תקופה של חצי שנה – שכן במקרה הראשון הדבר יכול להתרחש בעקבות מצוקה נקודתית, בעוד במקרה השני קיימת עדות להתנהלות בעייתית לאורך זמן.

תוצאות כספיות

היקפי הפעילות של החברה, רמת הרווחיות שלה ושיעוריה וכן ההון העצמי ויתרת הבעלים מול החברה – כל אלה ונתונים נוספים יכולים להעיד על מצבה של החברה. ההסתכלות של כלכלני הקרן והבנק איננה רק על גובה הרווחיות של החברה, אלא על המגמות הקיימות בשנים האחרונות ועל ההסברים העומדים מאחורי אותן מגמות.

כמובן שחברה רווחית ובעלת תזרים חיובי היא בעלת סיכויים גבוהים יותר לשרת את החוב אותו היא מבקשת, אבל לעתים קרובות מאושרות הלוואות גם לעסקים הפסדיים אשר מציגים מגמה חיובית או עדות אחרת לכך שבעתיד המצב ישתפר וההלוואה תוחזר.

אובליגו

כמובן, גם היקף ההתחייבויות של עסק לבנקים, לספקים ולמוסדות אחרים משפיע על כושר החזר ההלוואות שלו. בסופו של יום, יש לבדוק מה מצב התזרים של העסק והאם יישאר לו מספיק כסף בסוף החודש להחזיר את ההלוואה.

עם זאת, אובליגו "גבוה" הוא עניין יחסי: יש עסקים שסובלים מפערי תזרים באופן קבוע (חברות קבלניות, יבואנים, חקלאים ועוד) ועל כן נזקקים לאשראי גבוה לצורך פעילותם השוטפת. מנגד, קיימים עסקים אשר נהנים מתזרים חיובי באופן קבוע (גני ילדים, קמעונאים, נותני שירותים שונים) ועל כן זקוקים לאשראי מינימלי ביחס למחזור בכדי להפעיל את העסק. במידה והאחרונים סובלים מתזרים שלילי – סיכוי גבוה שהם פשוט אינם רווחיים ואין להם הצדקה כלכלית בקונסטלציה הנוכחית.

הערכת פוטנציאל עסקי

בהשוואה לסיבות האחרות, מדובר בסיבה סובייקטיבית, כביכול: פוטנציאל הצמיחה והרווח של העסק מוערך כנמוך.

לעתים, בעיקר בהקמה או פיתוח של עסק, אנו מרגישים שאנו לקראת מהלך שאין נכון ממנו והוא-הוא זה שצפוי להביא את העסק שלנו לשחקים. לעתים דווקא מבט חיצוני ואובייקטיבי על העסק יכול לגלות בעיות במהלך שאנו לא רואים על אף הניסיון והידע הרב שלנו בתחום. אין לשלול את האפשרות שכלכלני הקרן טועים בהערכותיהם, אך מנגד יש להבין כי מדובר בסוללה של כלכלנים שהערכותיהם מבוססות על אלפי עסקים שבדקו בעבר.

חשוב לציין כי קיימות סיבות נוספות בעלות השפעה מכריעה על יכולת החזר ההלוואה מצד העסק וכיוצא בזה על סיכויי אישור ההלוואה.

צור קשר עוד היום לבירור וקבע פגישת היכרות בנושא: